半年46笔2.85亿$投资,阿三的互联网金融进入狂欢


印度的“阿里”会出现在互联网金融行业吗?对此,金融平台互联网服务提供商联合创始人沙拉德夏尔马(Sharad Sharma)自信地表示,“金融科技初创企业将很快向9.42亿持有身份证的印度人提供金融服务。” “

风险投资机构似乎也完全同意这一说法 日本赛富资本印度副总裁姆里杜尔阿罗拉(Mridul Arora)表示:“印度的互联网金融市场和电子商务市场一样大 该行业仍然几乎是一个尚未浮出水面的平行经济体。 "

▲这张照片来自您的历史。它显示了2015年和2016年上半年印度互联网金融初创企业的融资情况。 2015年,印度互联网金融业完成47项投资,总投资9.54亿美元。 今年上半年,该行业共进行了46笔交易,总金额为2.85亿美元。

据统计,自2012年以来,印度已经成立了500多家互联网金融初创企业,共吸引投资14亿美元。 印度矩阵合作伙伴副总裁拉贾阿加瓦尔(Raja agarwal)认为,金融技术投资增长的主要原因是:该行业具有巨大的市场潜力;随着智能手机覆盖范围的迅速扩大,新的商业模式和分销方式成为可能。传统的金融机构正在慢慢改变。政府政策为金融生态的发展提供了强大的推动力。

软银副总裁表示,在过去的三四年里,出现了新的变化,技术变革的力量已经直接延伸到消费者身上。 尽管银行业一直在使用科技手段,但它从未像现在这样直接进入前台。

在全球范围内,金融危机是推动以消费者为导向的互联网金融出现的最重要因素之一。 金融危机后,银行停止了对个人的部分贷款。就在那时,在线借贷平台如借贷俱乐部开始出现,并逐渐繁荣起来。

在印度,智能手机应用的兴起和互联网流量的增加导致了消费者互联网金融的出现。

▲该数字来自贵公司,显示了2015年和2016年上半年各种金融和技术融资的数量和总额 2015-2016年,众筹部门共获得5项投资,总额2.07亿美元。保险科技五项投资,总额1.54亿美元;投资平台共获得6项投资,总额2.15亿美元。贷款部门投资26项,总额1.96亿美元;支付领域投资23项,总额8.66亿美元。金融基础设施投资9项,总额6.4亿美元。预存款领域共投资3项,总额4.03亿美元。

Lending Platform

软银副总裁补充称,互联网金融企业发展的第一阶段是拓展产品市场。银行集市、政策集市和Coverfox等公司都属于这一类。

”这些公司让银行和个人之间的联系更加容易 该平台很快出现,使得贷款过程更加智能化和便捷化。 ”他说

借款通常需要建立正式的信贷管理机制 虽然这一机制将使该行业更加正式和标准化,但也会给许多人带来困难,特别是那些没有良好信用记录的人。

从2010年到2013年,几乎与此同时,电子商务开始加速发展,这也为技术和金融的发展提供了更多的动力。

电子商务的发展意味着许多小企业在成长过程中需要财政支持 这些小企业很难从传统金融机构获得贷款,但新生的中小贷款平台嗅觉更灵敏。他们可以通过网上资源获取相关企业信息,核实和评估风险,然后发放贷款。 这种贷款平台包括CapitaFloat、Rubique、Lendingkart等。

”个人身份系统的出现;通过网上银行获取金融数据的可行性;数字化的持续改进;随着电子商务的发展,网上交易成为可能,数字足迹出现这是主要趋势

这些贷款平台要么与电子商务平台合作向卖家提供在线贷款,要么与各种银行或非银行金融机构合作 贷款申请和处理程序在线完成,所有步骤都可以在10分钟内完成。

Rubique自去年12月以来发放了约15亿卢比的贷款,而资本流动自今年5月以来发放了约30亿卢比的贷款。 资本流动在第二轮融资中获得2500万美元,莱丁卡尔也在第二轮融资中获得3200万美元

虽然有些人也在点对点贷款平台上获得了贷款,但大多数印度人仍然不具备贷款的信用资格。

"个人贷款资格取决于个人的信用记录。虽然这个系统有助于减少违约,但对于那些从未借过钱的人来说,很难获得更高的信用记录,”芬欧美娜的联合创始人Abhishek Garg说。 像

Finomena这样的贷款平台专注于向年轻一代贷款。 这些人没有传统的收入来源,很难获得银行贷款。 在线填写申请表只需三分钟,而了解贷款申请是否被接受需要24小时。 申请人也可以根据情况选择还款时间或分期还款。

许多人认为抵押贷款业务现在可以开始了,这正是像SwitchMe这样的贷款平台将要做的。

“拒绝抵押贷款的可能性非常高。但我们现在正进入这个领域,以适当的利率向公众提供无缝抵押贷款服务,”SwitchMe的联合创始人Aditya Mishra说。

此外,传统银行和金融机构没有覆盖的P2P贷款也在快速增长。 印度储备银行最近发布了一份白皮书,试图规范P2P贷款市场的管理。 费尔森特是P2P贷款的最大平台。Faircent的联合创始人维纳马修斯(Vinay Mathews)认为,P2P金融拯救了传统银行和金融机构的联系,直接将个人联系起来,这开辟了另一个巨大的信贷供应来源。

一旦单个贷方参与进来,整个金融市场就会分裂,因为它们会降低贷方的成本。那些无法以适当利率从传统金融机构获得贷款的人可以在P2P平台上找到替代选择。 P2P平台Faircent已经发放了近6500万卢比的个人贷款,并计划今年发放总计5亿卢比的贷款。

信用评级

银行根据个人和企业的信用评级模型和信用记录决定是否批准贷款申请 在印度,人们没有机会知道自己的信用记录和信用分数,这在其他国家很容易做到。 只有当人们申请贷款被拒绝时,他们才能知道自己的信用等级是多少。

这种情况给了信贷银行(CreditMantri)和苏丹银行(Sudhaar)等金融服务平台生存的机会。 该平台主要服务于三类人群:无信用记录者、信用记录不良者和信用记录良好者。 他们将帮助客户建立个人信用档案,并根据对客户媒体报告、银行记录和其他数据的分析对其进行评分。

仅在今年4月,CreditMantri就帮助45,000名客户检查了他们的信用评级,其中一半允许CreditMantri创建信用文件并对其进行分析。 更多的客户购买了该平台的增值服务,以提高他们的个人信用评分。 现在,CreditMantri还增加了客户社交媒体、电信记录、网上购物行为等方面的数据,试图以大数据的形式使平台的信用评级系统更加准确。

支付部门

印度的互联网金融已经成为印度第二大最具吸引力的投资部门。截至目前,印度互联网金融部门已完成9笔交易,共吸引投资86.61亿元。 目前,在互联网金融领域拥有最大市场份额的印度企业包括Paytm、Freecahrge、MobiKwik和Oxigen。 其中,Paytm已经成为印度互联网金融的同义词。Paytm去年还获得了阿里的战略投资。

目前,Paytm覆盖的领域不再局限于移动支付。他们已经开始与金融机构合作,双方共同为小企业和小业主提供无担保贷款。 Paytm表示,向企业提供贷款可以增加企业使用Paytm的频率,并通过收集相关数据提供对企业和行业更准确的了解。

印度联邦银行成立了一家支付银行,如电信运营商、连锁超市、电子钱包公司和充值服务公司被允许成立支付银行。 建立支付银行后,这些企业可以为急需银行服务的人提供基本的存储、汇款等服务。 这些支付银行也可以设置自动取款机和发行借记卡 此外,支付银行还可以发行简单的金融产品,如双向资金、保险等。

一些互联网金融精英表示,他们可以清楚地感觉到监管当局对互联网金融越来越开放。 监管机构已经开放了统一支付途径和支付银行,以使初创企业更容易获得贷款。

保险业

随着大量初创企业进入印度保险业,消费者的选择大幅增加。 今年,印度保险业完成了五项投资,总投资21.5亿美元。 然而,传统的保险业务模式并没有幸存下来空

印度保险业已经开始采用基于平台和面向市场的模式。该市场已经有了新的参与者,如政策集市(PolicyBazaar)、Coverfox、Turtlemint和Easypolicy。 其中,Coverfox公司在2014年获得了“直接经纪人”的执照,该公司在a轮融资200万美元。 2015年4月,该公司又从Accel和Saifu获得了1200万美元的融资。

Turtlemint平台的联合创始人Dhirendra Mayhavanshi表示,印度保险市场目前为700亿美元,到2020年将达到1200亿美元 目前,印度的保险覆盖率为3.4%,而全球覆盖率为5%。印度仍然有很大的增长空

中介机构

虽然经济代理业务只占印度整个金融业的一小部分,但经纪行业也正在被互联网颠覆。 目前,在线交易经纪平台如BullBear Device、MyValueTrade和Traderj已经出现在经纪行业。

他们取消了中间人联系,直接连接了交易双方。 它们使股票交易和商品交易更加容易,并保护双方的利益。 与支付和贷款领域相比,经纪人领域的投资相对较少。

Zerodha目前是印度经纪行业最大的参与者,其业务涵盖股票、大宗商品、货币等许多领域。 他们引入的单一交易费模式已经颠覆了传统的经纪费模式。

目前,泽罗达的业务已经从经纪业务扩展到互联网金融的不同领域,如个人金融、税收、零售等。 截至去年年底,泽罗达在印度拥有80,000名客户,日交易总额为8,500亿卢比(约合850亿元人民币)

未来展望

关于印度互联网金融业的发展趋势,专家们做出如下展望:

Trend 1。印度的互联网金融仍有很大发展空许多领域没有被创新模式颠覆。 印度在保险和财富管理领域有很多机会 这些领域的许多产品尚未被消费者接受,产品创新和分销渠道空还有进一步发展的空间

趋势2,印度的中小企业融资部门已经推出了资本融资平台(CapitaFloat)和Lendingkart等平台。 其他领域还有平台资格吗?

趋势3,印度有2500家银行,背后有庞大的客户群 然而,传统银行仍然需要空进一步改善网络 专家表示,银行应该只是一个存钱的地方,其他业务应该更聪明、更简单。

趋势4,随着政府UPI和支付银行政策的推广,我希望政府将金融部门向科技企业开放,为真正需要金融服务的个人或企业带来帮助。 印度互联网金融企业将在2015-2016年真正成熟

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