两家银行接证监会罚单!违规销售基金产品仍是监管重点,一年间5家银行“中枪”


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广发银行和广州农村商业银行已采取监管部门的行政监管措施。

8月27日,广东省证券监督管理局发布了《行政监督管理办法》两项决定。广发银行和广州市农村商业银行均因基金销售和托管业务存在问题,接受广东局的监管措施。

广东省证券监督管理局要求两家银行要高度重视,采取有效措施进行整改。自收到《行政监察措施决定》之日起30日内完成整改,并向广东省证券监督管理局提交书面整改报告。对整改情况进行检查验收,完成整改。

广发银行的“三罪”

根据广东省证券监督管理局的调查,广发银行基金销售和托管业务存在三类问题:

一是基金销售业务部负责人未取得基金从业资格。

二是部分从事基金销售业务的人员未取得基金从业资格。

第三,部分从事基金会计业务的人员未取得基金从业资格。

广东省证券监督管理局认为,上述行为违反了《中华人民共和国证券法》第十条、第五十七条和第《证券投资基金销售管理办法》条的规定。

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《证券投资基金托管业务管理办法》第十条规定,申请基金销售业务资格的商业银行,应当有负责基金销售业务的部门;资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;不设主要管理人员。在过去的三年里,已经受到了行政处罚或刑事处罚。处罚:负责基金销售业务的部门不少于基金从业人员总数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,拥有基金商业。2年以上其他金融相关机构工作经验5年以上;公司主要分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格;国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行。NKS已经获得了许多基金从业人员的资格。30人;城市商业银行、农村商业银行、外资法人银行等,从业人员不超过20人。

同时,第五十七条明确规定,除中国证券监督管理委员会另有规定外,未经基金销售机构指定,任何人不得从事基金销售活动。从事基金销售业务的人员,如促销基金人员、基金销售信息管理平台系统操作维护人员,应当取得基金销售业务资格。基金销售机构应当建立健全有效的基金销售人员持续培训制度,加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。

《证券投资基金销售管理办法》第8条要求申请基金托管资格的商业银行必须满足过去三个财政年度不低于20亿元的净资产,资本充足率等风险控制指标符合相关规定。监管机构;有专门的基金托管部门,部门设置可以保证托管业务的完整性和独立性;基金托管部门拟成为符合法定条件的高级管理人员,取得基金资格的人员不得少于部门员工人数的1/2;拟从事资金清算,会计,投资监管,信息披露,内部审计和监督等工作的从业人员不得少于8人,并具有基金资格。其中,会计,监督等核心业务人员有2年以上的托管业务。行业经验;基金托管部门有十个条件用于满足业务需求的固定场所和独立的安全监控系统。

广东证监局决定采取广发银行订购和纠正的监管措施。自收到决定之日起30日内,公司完成整改,并向广东证监局提交了书面整改报告。广东证监局将视情况核查并接受整改。

“广州农村商业银行四宗罪”

经过调查,广州农村商业银行在基金销售和托管业务方面存在四类问题:

首先,基金销售业务部门的负责人没有获得资金就业资格。

其次,公司的基金销售业务系统尚未得到有效实施。

三是基金销售系统不符合中国证监会基金销售业务信息管理平台的相关要求。

第四,从事基金会计业务的部分人员没有获得资金就业资格。

上述行为违反了《证券投资基金托管业务管理办法》第10,55,56和《证券投资基金销售管理办法》条款。

《证券投资基金托管业务管理办法》第55条规定,基金销售组织应建立健全基金销售业务体系,加强对基金销售业务合规操作的检查和监督,确保基金销售业务按照中国证监会执行。佣金基金销售。组织内部控制的相关要求。第五十六条规定基金销售组织应确保基金销售信息管理平台安全高效运行,并符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的相关要求。

广州农村商业银行也明确表示,广州农村商业银行应采取纠正措施予以纠正。自收到决定之日起30日内,将完成整改,并向广东证监局提交书面整改报告。广东证监局将视情况进行检查,并接受整改完成情况。

五家银行在年内获得了基金销售票据

除上述两家银行外,在过去一年中,当地证券监管局对三家银行发布了行政监管决定,所有这些都与违反基金销售有关。

2018年12月,吉林证监局发布监管措施,决定对长春农村商业银行股份有限公司(以下简称“长春农村商业银行”)采取纠正措施。长春农村商业银行存在五类问题:一是没有资金。经理进行审慎的调查;二是基金产品风险评估方法体系尚未建立,第三方未委托第三方对产品风险进行分类;三是内部管理系统不具备投资者的适当性,包括未开发和适当的内部管理相关的客户回访检查,评估和销售隔离等风控,没有返还给购买基金的客户;四是每半年未进行一次自查,并形成自查报告;第五,零售业务部门和合规部门在宣传宣传材料之前没有发布合规声明。

2018年10月,汉口银行股份有限公司没有告知客户风险错配和风险警告,因为一些客户购买的基金产品的风险水平不匹配。湖北证监局发出警告信。行政监管措施。

2018年8月,吉林证监局对吉林九台农村商业银行采取监管措施。吉林九台市商业银行尚未取得基金业务部经理的基金资格,结算未指定资金转移的时限,以及尚未转入基金投资者结算的赎回基金的异常交易帐号已在指定时间内发生。产品风险评估方法及其描述未向基金投资者披露。未设立离境审核或相关人员离职审核制度等七项违规行为,吉林证监局采取了有序的监督管理措施予以纠正。

根据《证券投资基金销售管理办法》,基金销售组织应选择销售基金产品对基金管理人进行审慎调查,基金销售组织本身应建立基金销售适用性管理系统,至少包括进行的方法和方法。对基金经理进行审慎调查。设定基金产品的风险水平,基金产品风险评估的方法和方法,基金投资者风险承受能力的调查和评估方法和方法,基金产品与基金投资者匹配的方法。

作为基金销售机构,基金推广和推广资料应由负责基金销售业务的基金销售机构和合规高级管理人员提前检查,发布合规声明,并自发布或发布之日起5个工作岗位。公众。中国证监会派出的工商注册登记办事处备案。

除了基金销售组织的内部控制建设外,为了保护投资者的权利和控制产品创新的风险,相应的产品被出售给相应的投资者,中国证监会于2016年12月宣布并于7月1日实施,2017 [0x9A8B该方法侧重于评估投资者的风险内容和产品风险水平,充分揭示风险,提出匹配意见等,制定一对一的相应监督和管理措施,并实施适当的经营义务机构。

根据投资者的适当管理方法,包括基金销售组织在内的营运单位应规定营运单位在适当管理的各个方面应履行的义务,并全面严格规范相关行为:一,营运单位应了解投资者信息。建立投资者评估数据库并每年更新一次;其次,提出适当匹配的底线要求,完善动态管理的义务,警告通知,音频和录像;第三,澄清营运组织了解产品信息并在寄售销售或佣金销售中开发产品。适当性和其他义务的义务规定委托销售组织和委托销售组织应当共同依法承担责任;四是要求营运单位制定内部管理制度,实行适当的配套,风险控制,监督和问责,不得采取激励员工不正当销售。评估激励,定期自我检查和适当保存信息。

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(编辑:王志强HF013)

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